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各銀行白金信用卡比較 信用卡年度總結:各大銀行年度最好的白金信用卡系列

時間:2018-07-19 來源:信用卡 點擊:

    信用卡年度總結:各大銀行年度最好的白金信用卡系列!信用卡種類有很多種,單就信用卡級別而言,一般分為普卡、金卡、白金卡、頂級卡四類,不過根據卡組織不同,卡的等級分類略有不同,比如美國運通就分為綠卡、金卡、白金卡、黑金卡;萬事達卡分為標準卡、金卡、鈦金卡、白金卡、世界卡、世界之極卡等五個級別;銀聯卡分為普卡、金卡、白金卡、尊尚白金卡、鉆石卡等五個級別。一般來說,信用卡級別越高,享有的附加權益就會更多。辦白金卡并不單純是追求白金卡帶來的一點虛榮感,而是白金卡能實實在在地提供一些好處。一般來說,白金卡一般能覆蓋以下待遇:


國內外機場貴賓休息室;國內外接送機服務;航班延誤險;航空意外險;醫院掛號;道路救援;兌換航空里程、酒店積分;附贈高級別酒店、租車、甚至航空VIP卡等。

    一般來說,白金卡額度高、附加權益好,但是相應的持卡成本也比較高,主要體現在信用卡年費上。一般普卡、金卡的年費可以通過刷卡滿一定次數或者金額獲得豁免。白金卡的年費通常比較高,一般高達幾千元,甚至上萬。但是,也有一些附加有不錯權益,有一定辦卡難度且年費可免的白金卡,值得申請并持有。今天就介紹幾款這樣有里有面的白金卡。


一、美國運通白金卡

    


    浦發美運白金卡,2016年整整風風火火了一整年,每天都有人像我詢問,我有這條件能辦這卡么?我為啥就是辦不下來這張卡呢?也不知道這張卡牽動了多少用戶的心。辦不辦的下來,有時候真的要看與猴子的緣分,有的人是白戶竟能辦下來浦發AE白,更有勵志哥屢敗屢戰,先后申請了60多次,終于辦下了這張卡。這張卡的年費3600元/年,2017年3月31日前辦理,免首年年費,次年年費可用20萬積分兌換,關鍵是這20萬積分是極容易獲取,所以列入無年費的白金卡第一位。除此之外,這張卡還有不少實打實的權益:


每年3次境內接送機服務,由龍騰出行提供本人無限次機場貴賓休息室(PP卡),每年可攜帶6人次進入休息室附贈保險:1500萬航空意外險,航班延誤每4小時500元延誤險,10萬元盜刷險酒店權益可用50000分兌換一晚酒店,每年兩晚。可兌換的酒店名單詳見列表:或點擊[閱讀原文]查看。雅高國內部分酒店住一送一積分兌換:可以12:1兌換國/東/南/海四大航空公司里程,目前是消費1元積累1.5分,相當于消費 8元:1里程

    單論浦發美運白金卡12:1兌換航空里程,也算不得很有優勢,但是既然被稱之為“航空里程收割機”,必須要說一下最具特色的5倍積分權益:浦發卡持卡人可在官網訂購五倍積分權益,包括支付寶 / 微信 / 餐飲 / 百貨 / 酒店 / 娛樂六類,目前可選購2類,每類每月3元。每類積分權益每月有個贈送積分上限為50000分。每月每類大約刷14286元,即可拿滿50000獎勵積分,之后刷卡只能拿1.5倍積分了。建議選擇支付寶和微信兩類,因為這兩類消費渠道有低成本的實現方式。


    這張卡的申請門檻:持有招行、中信、中行、交行等銀行的白金卡,授信額度6萬元及以上,或者年稅后收入25萬元。當然,這個是申辦浦發AE白金卡的必要條件之一,并不一定有此條件就能辦下此卡。


二、經典白金卡

    


    招行卡的口碑做的好,即便是招行坑爹的積分政策,也沒有“因您而變”的服務理念深入人心。不過,在今年浦發銀行AE白金卡的吊打之下,招商銀行也推出了刷卡送積分的活動,不少朋友通過參與活動獲取了不少招行的積分。


    不過,如果沒有招行白金卡,那么這些積分也只是能換換星巴克之類的禮品,而最適合大眾持卡人持有的白金卡是經典白,這張卡的主卡年費是3600元,附屬卡年費2000元,關鍵是可以用10000 / 5000 招行永久積分抵扣年費。招行經典白金卡是2005年推出的,至今已經11年,這張卡也經受住了時間的檢驗,是一張值得持有的白金卡。主要權益如下:


機場貴賓:主、附卡每卡每年共計12人次CIP機場服務附贈保險:1500萬航空意外險,航班延誤4小時500元定額補償或2000元旅行不便報銷,以及和信用額度相同的盜刷險酒店權益:每戶每年4次300元+100積分酒店權益;用這張卡使用代碼HYVISA預訂凱悅旗下酒店,可享住三免一;預訂洲際旗下酒店可享升級+雙早運動權益:每年12次高爾夫練習場每年一次體檢,一次洗牙,主卡和附屬卡都有獨立的體檢和洗牙權益積分兌換里程:消費20元=1分,1500:2000 兌換國航/南航/東航里程,1800:2000 兌換亞洲萬里通里數;但每自然年兌換超過50000里程之后,需要 3000分才能換取2000里程

    有人說,招行經典白雖然年費可以用10000積分兌換,但是招行20元計1分,那至少也要消費20萬啊,沒有這么大的消費能力怎么辦?招行經典白金卡有個生日10倍積分的權益,而且附屬卡也有10倍積分,主卡、附卡都可以獲取10000分,只需要在生日這一天單卡支付寶快捷消費22240元即可。


    最近激戰正酣的10元風暴活動:連續十天刷滿8000元&50000元,即可領取相應的實物禮品或者2000積分 10000積分。雖然這個積分不可抵扣年費,但是可以用于兌換航空里程,因此也是比較超值的。


    招行經典白金卡申請門檻:招行代發工資,稅后15000元/月,或者招行信用卡固定額度滿50000元,即可嘗試郵寄申請經典白。


三、臻尚白金卡

    


    廣發銀行和浦發銀行一樣,師出同門,都是的好學生,因此,廣發銀行信用卡也有付費的多倍積分權益,比如旗下的DIY卡,就可以選擇付費的三類消費三倍積分權益。廣發信用卡退出了不少適合商旅人士使用的信用卡,在商旅類商戶消費,可享受雙倍/三倍積分,旗下的臻尚白金卡就是這樣一款白金卡,年費480元,刷3筆單筆滿88元即可免首年年費,刷12次(含前3次)免次年年費。


    廣發臻尚白金卡最早推出的時候,是針對旗下的i白金卡的。如今i白金已經沒落,但是廣發臻尚白金卡卻依然堅挺。由于這張卡主打高鐵貴賓休息室權益,因此被稱之為“高鐵卡”,主要權益如下:


高鐵貴賓:不限次數免費使用廣發銀行冠名高鐵貴賓室(主要城市有廣州、上海、深圳、長沙、沈陽、大連、寧波、杭州、北京、武漢、哈爾濱及鄭州等);另配發龍騰卡,每自然年可免費使用四次(2點)龍騰高鐵貴賓室權益贈送保險:贈送本人及通行配偶各500萬元、同行子女10萬元人民幣航空意外險,航班延誤4小時以上(含4小時),最高2000元航班延誤險積分兌換里程:在商旅類或海外商戶消費,計3倍積分,25:1兌換國航/東航/南航里程以及亞洲萬里通里數。

    廣發的白金卡分為基礎版和增值版,臻尚白金卡就是一款基礎版白金卡,沒有那么多花里胡哨的權益,所贈送的高鐵貴賓權益,對普通大眾來說也是比較實用的,這是一款比較務實的白金卡。


    廣發卡,我也說過,要玩就要玩組合套卡,但是廣發卡有個特點,最多持卡不超過四張!但是如果你有廣發的白金卡,則不受此限制。所以,廣發的組合套卡,一定不能少了這張白金卡。


    廣發臻尚白默認開通人民幣世界通功能,境外國際交易自動轉換為人民幣交易入賬,免貨轉費,但收取1.2%的世界通功能費(換湯不換藥),所以,境外交易雖然3倍積分,但并不值得。所以,境外不建議使用廣發信用卡(留學生卡除外)!


    這張卡的申請門檻:一般要求本科及以上學歷、有一份收入穩定工作的白領群體即可,不少朋友拿工牌+身份證填表就下了此卡。廣發信用卡接受以卡辦卡,如果你持有他行高額度白金卡,可到網點填表以卡辦卡,下卡成功率頗高。


    四、中信美運白金卡


    


    這是一張美國運通藍盒子單標信用卡,“藍盒子”就是指信用卡貼有美國運通的藍色方塊標志,在美國運通卡組織體系內,屬于一張走美國運通結算通道的一張普卡,并不享受美運白金權益,但是在中信銀行信用卡體系,這是一張尊貴版的白金卡,有著實打實的白金權益:


機場貴賓服務:每年8點龍騰貴賓廳+8點CIP服務醫療服務:每年5次預約掛號及全程陪護服務;二次診療服務酒店權益:這個就是美國運通提供的權益了,全球奢華精品酒店(SLH)、文華東方酒店最優惠預訂房價、每日雙人早餐、入住時房間升級、延遲退房至下午兩點(文華東方)、四點(SLH),文華東方酒店住二送一或住三送一等贈送保險:本人1500萬元、同行配偶750萬元、同行子女10萬元航空意外保險;“指定渠道購票”,航班延誤2小時賠付1000元道路救援:提供不限次數的免費汽車道路救援服務積分兌換里程:此境外消費6倍積分,積分可以25:1兌換國航/南航/東航里程及亞洲萬里通里數。

    中信銀行信用卡積分池只有一個,也就是說,用名下任一張信用卡積分均可以兌換里程,積分可以合并支付。中信銀行發行了很多有特色的網付計積分的信用卡,但大多數屬于金/普卡級別,兌換的比例是50:1,有了這張卡,就可以通過積分合并支付功能實現25:1兌換里程。所以,玩中信套卡的人,又不想多出年費的情況下,怎能少了這張卡呢?


    這張卡在中信銀行體系內部屬于尊貴版白金卡,所以他的年費是2000元。2016年12月31日前申請免首年年費,次年年費45萬積分抵扣。


    這張卡的申請門檻:稅前月收入10000元以上、無不良信用記錄,或 持有他行信用卡3萬(含)以上額度均可申請辦卡。拋開以上條件,凡是持有中信2萬以上額度信用卡,也可加辦此卡,成功率很高。


    五、農行尊然白金卡精粹版


    


    提起中國農業銀行,不免讓人將他和農民、農業掛鉤,事實上,中國農業銀行在中國的銀行排行榜上名列第三,與其他三家國有銀行相比,農行的信用卡產品一直是不溫不火,這也和默默無聞的老農民性格相吻合。但其實,在樸實無華的背后,也有值得稱道的信用卡產品,這張尊然白金卡精粹版(精粹白),就是一張廣受推崇的白金卡,被很多人譽為“最后的大白金卡”,是因為他確實有豐富的權益:


機場貴賓:無限次免費使用全國近50個機場貴賓室(CIP),可帶人醫療服務:全年3次專家預約掛號和全程陪同就診服務,提供專家推薦及預約掛號;專人陪同就診,包括為您取號、劃價、取藥、協助交費等贈送保險:1000萬元公共交通工具意外險,72小時最高5萬元信用卡盜刷險酒店權益:五星級酒店自助餐“兩人同行,一人免單”、全球30+奢華酒店“住3付2”、“住4付3”等權益

    精粹白主卡年費880元/年、附屬卡年費500元/年;重點是年費可刷免(刷滿30次免次年年費)。附屬卡權益等同于主卡!老農民就是這么厚道!


    網申農行信用卡,一般都會批500額度!提額要去營業網點,需要提交房本、車本等相關財力證明材料。所以,建議直接去網點申請,盡量不要網申!


    這張卡的辦卡條件如何呢?根據我一位在農行湖北省分行信用卡部工作多年的朋友提供的信息,農行精粹白的申辦門檻:在農行賬戶結息300元(可以理解為30萬元存3個月定期),或日均存款30W元,或是政府機關、事業單位、國企科級以上干部(含科級),或是社會知名人士,或其他金融機構當地管理班子成員,或在農行有貸款100W以上的客戶。


    六、總結


    要說免年費的白金卡,絕對不止以上五種,還有很多銀行推出的各式各樣的可以免年費的白金卡,比如建行的一堆標準白,年費可刷免,但除了境外返現外,基本上也沒有什么特色的附加權益;工行的大來白、JCB白金卡,當然申辦門檻不算低;也有其他一些有特色的白金卡,由于付加油其他某一方面獨特的權益,如酒店、航空聯名卡等,分別另外有專題講述,所以這里并未提及。下一期,我們將帶你入坑交年費的白金卡,讓你明明白白的交年費,開開心的擼羊毛!

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