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理財有風險嗎

時間:2019-03-01 來源:理財知識 點擊:

  理財(Financing),指的是對財務(財產和債務)進行管理,以實現財務的保值、增值為目的。選理財經網今天為大家精心準備了理財有風險嗎,希望對大家有所幫助!

  理財有風險嗎

  但是很多人尤其是年輕人寧愿相信余額寶也不愿相信銀行理財,他們對銀行越來越不信任。誠然,近年來銀行確實發生了很多負面事件,包括存款失蹤、理財虧損、存款或理財變保險等等,讓客戶蒙受了很大的損失。

  一、本金風險

  本金風險包括兩種,一種是被騙了錢直接打水漂,另一種是本金出現了部分虧損。

  第一種情況不會發生在銀行理財身上,但是投資者在買銀行理財的過程中有可能會發生。比方說你去銀行網點買理財產品,你以為自己買的是銀行理財,錢也進到銀行的賬戶中了,但實際上是銀行內部員工和外部不法分子勾結,把錢挪用到其它地方了,如果跑路了或是錢被揮霍一空,投資者損失就大了。

  這種情況一般不會發生在銀行柜臺,在貴賓室等單間里比較容易發生。不過這種情況大家不用太擔心,只要你是通過銀行正規渠道,在銀行柜臺或是正規的理財區域購買,極少會發生。但如果真有銀行工作人員把你請到一個神秘的單間之中,而且沒有監控沒有其他工作人員,那你就要小心了。

  第二種情況發生的概率要大很多,包含的情形也比較多,最常見的就是你以為自己買的是銀行自營理財,但其實買的是銀行代銷理財,比如基金,尤其是風險偏高的股票基金和指數基金,行情不好的情況下虧損很正常,比如2016年這兩類基金跌幅都在10%左右。基金是可以投向股市等高風險領域的,但是面向普通投資者發售的銀行理財不可以投向股市,資金大多流向債券市場,只有面向高凈值或私銀客戶的銀行理財資金才允許投資證券市場。

  銀行自營的理財本金會虧損嗎?有可能,但是可能性極低,大概萬分之一吧,融360監測的數據中基本沒發現這種情況。銀行理財本金虧損更可能發生在風險等級在R3或以上級別的產品上,不過有些產品不披露到期收益率所以有時會監測不到。如果投資者購買的是風險等級為1級或2級的理財產品,本金虧損的概率幾乎為零,風險等級為2級的理財產品說是不保本,但目前乃至未來較長一段時間銀行理財都會是剛性兌付,所以本金風險極低。

  二、收益風險

  買銀行理財沒有拿到預期收益的情況還是相對常見的,但是與其它理財產品相比概率也不高,這里要區分結構性理財和非結構性理財。

  結構性理財掛鉤股指、股票、黃金、匯率等衍生金融資產,收益率是浮動的,達到預期最高收益率的概率比較低。融360近期監測的數據顯示,結構性理財產品達不到預期最高收益率的概率為30%左右,其中預期收益率越高達標率就越低,預期最高收益率超過5%的結構性理財收益未達標率高達70%左右。

  非結構性理財的收益未達標率大致在5%-6%之間,即使沒有達到預期收益率,大部分非結構性理財的實際收益率與預期收益率差別也不會太大,比如預期收益率是4.8%,實際到期收益率是4.65%,雖然收益沒有達標,但是差距很小,而且這種情況并不常見。

  大家買理財產品沒達到預期收益最常見的是買成了保險或是基金。銀行員工為了拿高額傭金,往往會積極向大家推薦代銷的保險理財或是基金,買保險理財的時候會跟你說多么安全收益率多么高,但實際上經常達不到銀行員工承諾的收益,有時甚至連存款利率都達不到;買基金的時候會跟你吹噓產品的高收益和穩定性,但實際上基金的風險太大,有可能會獲取高收益,有可能收益會很低,有可能會虧損。

  以上講的就是銀行理財的兩大風險,總結來說,如果你購買的是銀行代銷的理財產品,那么本金和收益風險都比較大,如果你購買的是銀行自營理財產品,本金風險極低,收益風險也不高,而且大多發生在結構性理財和風險等級較高的理財產品上面。

  知道銀行理財的風險之后,投資者該如何挑選理財產品呢?融360理財分析師給大家提供幾點建議:

  首先,一定要通過正規途徑購買銀行理財,正規途徑包括銀行柜臺、銀行理財專區、自助機、網上銀行、手機銀行渠道,即使是在貴賓室也要保證有監控,從而保證資金是流向銀行渠道。

  第二,查看產品說明書,是不是銀行自營理財就一目了然了,不放心的話可以去中國理財網輸入產品名稱或編號,凡是能查到的都是銀行自營理財。

  第三,結構性理財不是不可以買,但是一定要了解產品的收益計算方式,對掛鉤資產標的市場行情和前景有一定的判斷才可以,千萬不要看到收益率很高就一沖動買了。

  第四,第一次購買銀行理財需要做一份風險評估問卷,而且必須按照評估結果購買理財產品,不能買超出自己風險能力的理財產品,有些投資者為了能購買到高收益的理財產品會重新進行風險評估,這種行為是非常不提倡的。

  第五,風險等級為1級或2級的理財產品可以放心購買,起碼本金無憂,風險等級在3級及以上的理財產品就要小心了,確認你自己能承擔一定的風險可以買,否則盡量別碰。當然,如果你是高凈值客戶,資產百萬或是千萬元,購買這類理財產品沒什么問題。

  第六,如果想獲取較高的收益,那么建議你購買城商行或股份行的風險等級為2級的非結構性理財產品,基本都可以達到預期收益率。但是明顯超出行業平均收益水平的理財產品一定要謹慎購買,如果你看到一款收益率為6%的理財產品,要么它不是銀行理財,要么是結構性理財,要么是高風險理財。

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