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金融知識我知道手抄報 這些金融知識,大家要知道

時間:2018-01-17 來源:金融知識 點擊:

這些金融知識  大家要知道 資料圖片    個人存款具體類型
個人車貸可申請比例 
     隨著9月到來,人行西安分行、陜西省證監局與本報聯合舉辦的“金融知識普及月”系列活動已經正式啟動。隨后,在人行西安分行和陜西省銀監局、保監局、證監局等監管部門推動下,不論是監管機構,還是銀行、保險、信托、證券等各大金融機構,都將結合本身業務,推出靈活多樣的宣傳活動,向社會公眾宣傳普及日常生活所需要的、應必備的金融知識。
  作為本次活動的“重頭戲”,人行西安分行與陜西省證監局、《西安晚報》聯合舉辦的“興業銀行杯”金融知識競賽將于本月中旬舉辦。目前,主辦方已經為參與的市民準備好了豐厚的獎品,一等獎高達1萬元,總獎金更是高達5萬元,敬請廣大市民關注。
  從本期起,本報金融周刊將連續三期推出“這些金融知識你我要知道”系列專題報道,內容涵蓋了知識競賽出題范圍,希望讀者能持續關注、留存,這樣不但能在以后的金融消費中有備無患,也能大大增加中獎機會。
  作為人行西安分行及陜西省證監局指定的“金融知識普及月”核心合作媒體,《西安晚報》也將充分發揮自身媒體平臺優勢,通過新聞報道、知識競賽、專家訪談、案例分析、熱線互動等多種形式,充分調動廣大市民的參與熱情,保證金融知識的普及效果。力爭通過本次“普及月”活動,使每項金融知識普及的具體內容都能結合市民需求,逐步提升西安市民的金融知識水平,增強市民金融生活的風險自擔意識和能力。記者謝小強
  銀行卡讓居家更方便
  很多朋友錢包鼓鼓囊囊裝了好多張銀行卡,但被問起哪些是借記卡,哪些是貸記卡時,卻一時答不上來;對于銀行卡怎么保管、如何安全使用電子銀行業務等也是懵懵懂懂。部分儲戶出于對電子銀行的不熟悉不信任,寧愿浪費大把寶貴時間,多跑幾條街去柜臺現場辦業務……如果你也有以上困惑,請詳細閱讀以下內容,煩惱將一掃而空!
  銀行卡種類多功能各不同
  銀行卡分為借記卡和貸記卡。
  借記卡就是我們常說的儲蓄卡,它是用身份證實名開戶的,需要先存錢才可以使用。存款形式有活期、定期。活期存款就是隨時可以存取,有錢可以先存入,需要時可以隨時支取出來,這樣存款也是有利息的。定期存款常用的有整存整取、零存整取,定期存款利率比活期要高得多,而且臨時需要時帶身份證來就可以取出來用。
  貸記卡就是我們說的信用卡,信用卡是可以透支的一種銀行卡,這種卡片主要是在買東西消費時用,先消費后還款。辦理時不僅要提供身份證,還要提供一些其他的相關證明,比如工作證明或工資收入證明等等。(小提示:貸記卡不建議大家取現金,因為只要取現金,就有手續費和利息,日利率萬分之五,月復利計息,利息很高。)
  銀行卡密碼設置很重要
  持卡人辦理銀行卡后,應及時修改原始密碼,并設置易于記憶但難以破譯的密碼。銀行卡最好放在帶硬皮的錢夾里,多張銀行卡不要緊貼一起存放,盡可能遠離電磁爐、微波爐、電視、冰箱等電器,盡量不要和手機、電腦、掌上電腦、磁鐵、文曲星、商務通等帶磁物品放在一起。最好將銀行卡卡號及發卡銀行的服務專線電話號碼另行抄錄并妥善保管,以便在發生意外的第一時間內,同發卡銀行取得聯系,避免損失。
  刷卡消費時注意些啥?
  不要讓卡離開持卡人的視線范圍,而且要注意收銀員的刷卡次數。刷卡輸入密碼時,要防止他人窺視。拿到簽購單和銀行卡時,應認真核對金額是否正確,是否為本人的銀行卡。發生重復扣款等異常現象,要妥善保管簽購單,并及時與發卡銀行或中國銀聯客戶服務熱線聯系。
  自助存取款時多留心
  如果發現ATM上有多余的裝置或攝像頭,或者插卡口、出鈔口有異常情況,或有被改造的痕跡,請不要使用該ATM,立即與銀行聯系。如果ATM出現吞卡或不吐鈔故障,不要輕易離開,可在原地撥打銀行客戶服務熱線進行求助。
  借記卡在ATM取款的每日累計金額不能超過2萬元人民幣。使用電話銀行轉賬或ATM轉賬的,每日每卡轉出金額不得超過5萬元人民幣。各發卡行可在上述限額內自行確定取現和轉賬的金額上限和次數。
  使用電子銀行安全最關鍵
  登錄正確的網上銀行網站,不要通過其他網站鏈接訪問網銀網站。
  查看安全鎖IE瀏覽器右下角狀態欄上顯示的圖案標志表明您的交易受到加密措施的保護。
  不輕易透露賬號和密碼盡可能不要在公共場所(如網吧)使用網上銀行,完成網銀業務或中途離開時,要及時退出網銀頁面。
  設置復雜的密碼作為單獨的網上銀行密碼,網上銀行密碼與其他用途的密碼區分開,不要采用同一密碼。
  定期查詢賬戶余額和明細如果發現異常交易或賬務差錯,應及時與銀行聯系。
  確保您的電腦安全在您的電腦上設置復雜的開機密碼,安裝防火墻和殺毒軟件,并定期更新殺毒軟件,訪問您的發卡銀行網上銀行網站。您可以獲取到最新的網上銀行安全常識。
  提高警惕防范詐騙
  犯罪分子會利用手機短信或電話等方式,假冒政府人員、銀行人員、親友等可信的人員,編造虛假情景誘騙持卡人通過柜臺、自動取款機(ATM)等渠道將卡內資金轉入不法分子提供的賬戶內。
  持卡人收到可疑電話或短信后,應撥打借記卡上的客服電話與銀行聯系核實。不要與可疑電話或短信中提供的電話聯系。對涉嫌詐騙的電話或短信,拔打“110”舉報。
  為防止借記卡資金被盜,建議開通短信通知功能。
  個人存貸為幸福增值
  買房置業時,申請住房貸款往往是繞不開的一環,那種貸款方式適用自己?最長貸款期限多少年?朋友買車,自己眼紅也想整一輛,最多能貸款到汽車價格的幾成?孩子漸漸長大,為了給未來教育支出減輕負擔,什么時候做教育儲蓄存款才是時機?貸款還款方式林林總總看的人眼花,如何選擇最有利?讓我們一起看政策、學公式,找出你的答案!
  個人存款類型豐富
  個人存款包括五種類型,分別是活期儲蓄、定期儲蓄、定活兩便儲蓄、個人通知存款、教育儲蓄存款。
  活期儲蓄1元起存,隨時存取,每季度計付息一次。
  定期儲蓄50元起存,一次存入,約定期限:三個月、半年、一年、兩年、三年和五年。存款期越長,利率越高。到期前取款按活期存款支付利率。
  定活兩便儲蓄50元開戶起存,分記名和不記名兩種,記名的可以掛失,不記名的不可掛失。
  個人通知存款一般5萬元起存。開戶時不預定存期,預先確定品種,支取時提前一定時間通知銀行,預定支取日期及金額。目前銀行提供一天、七天通知儲蓄存款兩個品種。
  教育儲蓄存款是一種特殊的零存整取定期存款,積蓄的資金用于小學四年級(含四年級)以上的在校生將來接受非義務教育。50元起存,每份本金最高限額2萬元,存款期限分一年、三年、六年。
  存款計息仔細核算
  計息金額存款的計息起點為元,元以下角分不計利息。利息金額算至分位,分以下尾數四舍五入。
  除活期存款在每季計息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外,其他存款不論存期多長,一律不計復利。
  計息時間我國對活期存款實行按季度結息,每季度末月的20日為結息日,次日付息。
  計息方式除活期和定期整存整取兩種存款外,國內銀行的通知存款、協定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存整取6個存款種類。
  兩種計息方式一種是積數計息,另一種是逐筆計息。上述6中存款集體采用何種計息方式由各銀行決定,中國人民銀行將計息方式選擇權下放到商業銀行。在這6種存款種類上,儲戶在存款時可以通過比較利息差異來選擇銀行。
  存款利息這樣算
  利息=本金×實際天數×日利率
  日利率=年利率(%)÷360
  月利率=年利率(%)÷12
  定存到期如何計息
  某客戶在2010年1月8日存入一筆12345.67的一年期整存整取定期存款,假設年利率為3%,一年后存款到期時,他從銀行取回的全部金額是多少?(計息金額12345元,存入的零頭0.67元不計息)
  利息金額12345×3.00%=370.35(元)
  取回金額本金+利息=12345+370.35
  =12615.35(元)。
  逾期支取如何計息
  某客戶2010年2月28日存入10000元,定期整存整取六個月,假定利率為2.7%,到期日為2010年8月28日,支取日為2010年9月18日。假定2010年9月18日,活期儲蓄存款為0.72%。那么他獲得的全部金額是多少?
  原定存期選擇公式“利息=本金×年(月)數×年(月)利率”,逾期部分按活期存款計算,利息計算如下:
  利息金額=10000×6月×(2.7%÷12月)+10000×21天×(0.72%÷360天)=150.75(元)
  取回金額本金+利息=10000+150.75元=10150.75(元)
  個人房貸最長期限30年
  從貸款方式來看,個人住房貸款有三種,分別是個人住房商業性貸款(銀行用信貸資金發放的貸款)、住房公積金貸款(資金來源于城鎮職工繳納的住房公積金)和個人住房組合貸款(上述兩種貸款的組合)。
  個人住房貸款的最長期限為30年,購房者可以提前還款,不過需要向銀行提出書面申請,征得銀行同意。
  個人車貸比例有差異
  對于自用車,最高可申請占汽車價格80%比例的貸款;商用車的比例為70%,二手車的比例為50%。新車的貸款期限(含展期)不得超過5年,二手車(含展期)不得超過3年。
  助學貸款扶助貧困生
  國家助學貸款的貸款對象是全日制高等學校中經濟困難的本、專科(含高職)學生和研究生。最高貸款金額是每人每學年6000元,限于學費、生活費和住宿費。
  貸款期限一般不超過10年。畢業后視就業情況,在1-2年內開始償還本金。借款學生在校期間貸款利息全部由財政貼息,學生不用承擔利息,從畢業后學生開始承擔利率、歸還本金。
  農戶可辦小額信用貸款
  農戶小額信用貸款是指信用社根據農戶的信譽,在核定的額度和期限內向農戶發放的不需要抵押、擔保的貸款。它適用于主要從事農村土地耕作或者其他與農村經濟發展有關的生產經營活動的農民、個體經營戶等。
  還款方式可自選
  貸款的還款方式包括等額本息還款法和等額本金還款法兩種。等額本息還款法本金逐月遞增,利息逐月遞減,月還款數不變;等額本金還款法本金保持相同,利息逐月遞減,月還款數遞減。
  等額本金還款方式適合有一定經濟基礎,能承擔前期較大還款壓力,且有提前還款計劃的借款人。等額本息還款方式因每月歸還相同的款項,方便安排收支,適合經濟條件不允許前期還款投入過大,收入處于較穩定狀態的借款人。
  金融服務融入百姓生活
  “我就是領工資、買東西,去銀行也就存錢取錢,懂不懂金融知識無所謂吧。”年近80歲高齡的劉大爺看到某金融機構在小區布置宣傳展臺時這樣說。
  “其實,我們每天的生活都在和經濟打交道,你懂得越多,投資理財才會游刃有余。”人行西安分行相關人士表示,金融是經濟社會里貨幣、信用、銀行、匯率、貨幣調控與監管等的總稱,有些內容確實距離老百姓的生活挺遙遠,但每個人每天都要接觸貨幣,會和銀行、保險、證券等金融機構打交道,報刊、電視、電臺每天都要報道股票行情、外匯牌價、借貸利率等各種信息,所以,金融已經融入了每個普通市民的生活。
  “一行三會”體現分業格局
  “我跟金融機構發生了糾紛,該找哪些部門呢?”不少市民都有這樣的疑問。人行西安分行相關人士說,這都是因為市民對我國金融管理體系不了解所導致的。我國現代金融體系包括金融調控與監管體系、金融機構體系和金融市場體系,而和老百姓生活最密切的金融調控與監管體系主要包括中國人民銀行、中國銀監會、中國證監會、中國保監會四家,這也就是我們通常所說的“一行三會”。
  有關法規表明,中國人民銀行是我國的中央銀行,主要職責是制定和執行貨幣政策,防范和化解金融風險,維護金融穩定。而銀監會、證監會、保監會負責分別對銀行業金融機構、證券市場和保險市場進行監管。其中,證監會的監管范圍主要包括證券公司、基金管理公司、期貨經紀公司以及證券期貨投資咨詢機構等。保監會的監管范圍主要包括財產保險公司、人身保險公司、再保險公司、保險中介機構以及保險資產管理公司等。
  投資理財認清金融機構
  近年來,非法集資事件頻發,很多人因為誤入陷阱而上當受騙,其根本原因就是分不清金融機構和普通公司的區別。因此,認準金融機構,是市民投資理財的頭等大事。
  人行西安分行相關人士介紹說,我國的金融機構主要分為銀行類金融機構和非銀行類金融機構,銀行類金融機構根據功能和經營范圍又分為政策性銀行、大型商業銀行、中小商業銀行、農村金融機構、中國郵政儲蓄銀行、外資銀行等幾類。非銀行類金融機構則包括保險類機構和證券類機構,其他非銀行類金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司等等。
  除了不同類型的金融機構外,我國金融體系還包括貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場。根據相關專家介紹,記者了解到,貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年內(含一年)的短期資金融通市場,而資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場,主要包括股票市場和債券市場。此外,外匯市場是進行外匯買賣的交易場所,它是由外匯需求者、外匯供給者及買賣中介機構組成的外匯買賣場所或網絡。黃金市場是集中進行黃金和白銀買賣的場所,是完整的金融市場體系中不可或缺的子市場。
  人行是“銀行的銀行”
  “在中國的金融體系中,人行的地位是最重要的,形象地說,人行是發行的銀行、銀行的銀行、國家的銀行”。說到人行的地位,人行西安分行相關人士表示,人行是我國的中央銀行,是金融宏觀調控職能的主要承擔者,因此承擔著不同于其他任何銀行的特殊職能。
  具體來說,人行控制著貨幣的發行,合理調節市場流通中貨幣的數量,保障幣值的穩定,維持貨幣流通的秩序,因此是“發行的銀行”;人行只向銀行提供服務,而不跟一般的工商企業和個人打交道,只與商業銀行和其他金融機構有業務往來,被稱作“最后貸款人”,因此是“銀行的銀行”。人行代表國家從事金融活動,向政府提供貸款,經理國庫收支,保管黃金儲備和外匯儲備,代表政府參加各種國際金融組織,因此是“國家的銀行”。
  “人行的地位是法律規定的,其職能變化也體現了我國金融發展的歷史。”人行西安分行相關人士介紹說,1995年3月18日,《中華人民共和國中國人民銀行法》的通過,確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位。2003年12月27日,全國人大常委會對《中華人民共和國中國人民銀行法》進行修訂,中國人民銀行的職能由此發生變化,監管金融機構的職能轉交給新成立的中國銀行業監督管理委員會,中國人民銀行主要職能是制定和執行貨幣政策、維護金融穩定、提供金融服務。
  (本版相關資料由人行西安分行金融消費權益保護處提供)
金融知識你知道多少?
  金融知識你知道多少?現如今金融是一個越來越火的行業,很多人想涉足金融行業,因此金融知識的掌握就非常的。下面是筆者為您總結的金融知識你知道多少的答案,也希望這些金融知識會對您有所幫助。
  什么是金融?
  金,金子;融,融通;金融--金子的融會貫通。古今中外,黃金,因其不可毀滅性、高度可塑性、相對稀缺性、無限可分性、同質性及色澤明亮等特性特點,成為經濟價值最理想的代表、儲存物、穩定器和交換媒介之一,并因此成為世人喜愛和追逐的對象。
  金融是什么?
  金融,是指貨幣資金的融通,可分為直接金融和間接金融,此兩種資金融通方式的區別在于有否金融機構介入,沒有則為直接金融,有則為間接金融。
  什么是金融產品?
  金融產品指的是各種經濟價值的載體,如現金、股票、期貨等。比如我們說張三很有錢,不過他的3百萬塊錢都買了股票,現在這些股票的市場價值還不到1百萬。從這個列子中,我們看到價值在不同的載體中轉換并存在。除極少數情況下,如金條、金磚等,這種載體往往是以非實物的有價證券形式存在,因此也稱為金融資產。此外,由于金融產品又能用來贏利,所以又稱為金融工具。上述張三用錢買股票就是想用股票這個金融工具去賺錢。
  什么是金融市場?
  簡單地說,金融市場就是所有金融產品交易的市場,也是所有金融從業人員從業的市場。金融市場也可稱之為金融體系,盡管它很不完善。既然金融市場是所有金融產品交易的市場,那么它涉及的領域、范圍就很廣,涉及的內容就很多。在此先簡單介紹,以后再詳細介紹。
  什么是金融機構?
  金融機構是指從事金融服務業有關的金融中介機構,為金融體系的一部分,金融服務業包括銀行、證券、保險、信托、基金等行業,與此相應,金融中介機構也包括銀行、證券公司、保險公司、信托投資公司和基金管理公司等。
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  什么是金融危機?
  金融危機指的是與金融相關的危機,也就是金融資產、金融市場或金融機構的危機,如股災、金融機構倒閉等。上述的個案金融危機國內外時有發生。但根據不同的市場和國家,如果個案危機處理不及時、不好,很容易演變為系統性金融危機。這次美國引發的全球性金融危機就是一個再好不過的列子。次貸只是美國這棵金融大樹上的一個分枝,它的斷裂沒有得到及時處理,導致整棵大樹幾乎全面倒塌,整棵大樹的倒塌又導致全球性的金融災難。
  什么是系統性金融危機?
  系統性金融危機是那些波及整個金融體系乃至整個經濟體系的危機,比如1930年代引發西方經濟大蕭條的美國金融危機,1990年代導致日本經濟萎靡不振的日本金融危機,1997年下半年襲擊東南亞的亞洲金融危機等。
  以上是筆者為您介紹的金融知識你知道多少的答案,希望您認真地閱讀這些金融知識并將其運用到自己的金融投資中去。祝您的投資取得好的成績!

這些金融知識你知道嗎?
  (一)什么是征信?
  征信在本質上就是信用信息服務。“征信”的“征”可以理解為“征集”,“信”可以理解為“信用”。指為了滿足從事放貸等信用活動的機構在信用交易中對客戶信用信息的需要,專業化的征信機構依法采集、保存、整理、提供企業和個人信用信息的活動。征信體系是現代金融體系運行的基石,是防范金融風險,保持金融穩定,促進金融發展和推動經濟社會和諧發展的基礎。
  (二)什么是個人信用信息基礎數據庫?
  個人信用信息基礎數據庫是我國社會信用體系的重要基礎設施,是在國務院領導下,由中國人民銀行組織商業銀行建立的個人信用信息共享平臺,其日常運行和管理由中國人民銀行征信服務中心承擔。該數據庫采集、保存、整理個人信用信息,為商業銀行和本人提供信用報告查詢服務,為貨幣政策、金融監管和其他法定用途提供有關信息服務。
  (三)什么是個人信用報告?
  個人信用報告是征信機構提供的關于個人信用記錄的書面文件。目前個人信用報告是個人信用信息基礎數據庫的基礎產品,它系統全面地記錄個人信用活動、反映個人信用狀況。
  (四)到哪里查詢個人信用報告,需要提供什么資料,查詢收費嗎?
  如果個人需要查詢自己的信用報告,可以到中國人民銀行征信中心或個人所在地當地人民銀行分支行的征信管理部門提出查詢申請。經過身份驗證后,征信中心或人民銀行分支機構征信管理部門向查詢人提供個人信用報告。查詢時,要如實填寫個人信用報告本人查詢申請表。屆時,需要帶上查詢人本人的有效身份證件的原件及復印件,其中復印件要留給查詢機構備案。個人信息主體有權每年兩次免費獲取本人的信用報告。
  (五)個人征信不良信息會保存多久?
  根據《征信業管理條例》的規定,征信機構對個人不良信息自不良行為或者事件終止之日(一般為該筆貸款或信用卡欠款還清之日)起保存5年;超過5年的,應當予以刪除。
  (六)對個人信用報告有異議怎么辦?
  如果個人用戶對自己的信用報告有異議,可以通過三種渠道反映出錯信息,要求核查、處理。一是由本人或委托他人向所在地中國人民銀行分支行征信管理部門反映;二是直接向中國人民銀行征信中心反映;三是委托直接涉及出錯信息的商業銀行經辦機構反映。如果對最終處理結果仍有爭議,還可以向中國人民銀行征信中心申請在信用報告中加入個人聲明。
  編后語:今年全國兩會期間,人社部副部長何憲透露,公務員工資制度將面臨改革,方向將是縮小地區差距、形成合理的地區之間工資關系,建立艱苦邊遠地區津貼增長機制;此外,工資分配上要注意向基層傾斜。
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