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任重道遠是什么意思

時間:2019-02-24 來源:財經專題 點擊:

任重道遠是什么意思

鋼鐵行業兼并重組任重道遠

鋼鐵行業兼并重組任重道遠

鋼鐵行業兼并重組任重道遠

河北鋼鐵完成了區域內的行業重組,成為目前國內鋼鐵產能規模最大的上市公司。但是,我們注意到,2009年河北鋼鐵的營業收入和凈利潤均大幅度下降,凈利潤率下降至1.15%,資產負債率達到71%。

面對成本增加和行業產能過剩的系統性風險,河北鋼鐵如何順利度過重組后的第1年?

如何將股權重組落實到經營效率的提高和競爭能力的增強?這些都是對河北鋼鐵的考驗和挑戰。

水皮最新股市消息:獨角獸漸行漸近 A股對標美股任重道遠

獨角獸概念股

“獨角獸”儼然成為兩會的熱搜。實話實說,情理之中,意料之外,尤其是話題發酵的速度,大有“春風得意馬蹄急,一夜踏盡長安花”勢頭。無論是BAT的巨頭們還是證監會的官員們,面對記者的提問無一例外的喜笑顏開,無一例外的熱情洋溢,無一例外的歡欣鼓舞。坊間的輿論肯定的居多,置疑的寥寥,此時此刻,樊蕓的提問,尤其是面對面對劉士余的提問,的確令人為之一振震,醍醐灌頂之感油然而生。

樊蕓是來自上海的全國人大代表,公開的職務是上海富申評估咨詢集團董事長。樊蕓并非首次當選人大代表,此前她連續兩次關注網約車的建議也引起相關的話題。這次在小組會上她發言直指中國資本市場,“獨角獸”話題更是連發“四問”:一問什么樣的企業算獨角獸企業?二問標準是什么?三問誰來制定標準與評估?四問有沒有聽過廣大投資者和股民的意見?當然,樊蕓也知道劉士余不會給答案,所以,針對自己的問題,樊蕓也給出了相關的建議,對獨角獸企業也要加強把關,要形成科學民主的評價機制,廣開言路,開門聽取意見,并希望在此過程中形成一個民主科學的機制,并非偶然的是,此前的發言中,樊蕓針對創業板公司業績變臉,高管拋棄股民甚至逃至國外不歸的鬧劇直言難道證監會沒有辦法對他有所制約么?地球人都知道,樊蕓嘴中的企業就是樂視網,逃至國外的人就是“下周回國的賈躍亭”。

有一個問題挺現實,作為創業板曾經的第一股,樂視網當初算不算“獨角獸”?

誰來認定“獨角獸”,尤其是在早期投入階段?PE、VC的套路能否直接搬到二級市場?中國的市場環境和美國的納斯達克是否可以對標?創業板連虧兩年要退市,“獨角獸”虧損四年難道可以在A股上市?“獨角獸”可以走綠色通道,那么其他排隊的中國企業又怎么辦?證券法是否要作相應的修改,否則,何以體現法治?

“獨角獸”大多誕生在新經濟集群,是否構成壟斷且不說,但是持續成長未來增長點是沒有疑問的。“獨角獸”目前在A股不能上市是中國資本市場相對保守不成熟的市場環境決定的,風險和收益始終是成正比的,反過來,即便A股為“獨角獸”開綠燈,這些企業也未必都心甘情愿在A股上市,對于那些機構投資者而言上市是退出渠道,A股大小非的緊箍咒一大堆,套現怎么辦?對于上市公司而言,美股上完上A股,監管一層又一層,并購重組樣樣審批,效率要不要?對于市場而言,CDR的方式即存托憑證交易涉及存量交易,現行的交易政策是否OK?這些問題管理層也心知肚明,所以才有他們只管修路,(企業)開不開車是(企業)自由的說法。

活人會讓尿憋死嗎?

當然不會。

阿里巴巴當初理想之地是港股,但是港股當時不接受同股不同權,阿里只能去美國上市,現在港交所正在修訂交易規則,目的就是爭取包括中國內地在內的全球優質資源去香港上市,而上交所此前一直在鼓動推出“新藍籌板塊”,目標也是直指國內這些新經濟的龍頭,深交所是創業板和中小板的開創者并受益良多,又豈甘落人下風,可以想象“獨角獸”的爭奪是如何的厲害,市場的池水就這么多,池中的大魚多了,小魚怎么辦?

當然,“獨角獸”在中國掛牌,注意,是掛牌,不是IPO,事關資本市場建設的全局,并非劉士余一人能主導。360回歸的過程就是征兆,能借殼江南佳捷已經體現了某種意圖,至于富士康以工業互聯網名義36天完成變道超車的上市流程就是特事特辦的范例,如果以CDR方式讓那些業務本來在國內卻又加設VIE框架掛羊頭賣狗肉的“獨角獸”掛牌而避免大規模圈錢對投資者形成“二次傷害”,那就功德無量,堪稱完美。

世界上有完美的事嗎?

我國支付體系發展與展望以及區塊鏈支付結算的應用

支付體系是我國的核心金融基礎設施,是金融業乃至整個國民經濟運行的基礎。十八大以來,作為我國支付體系的組織者、監督者和支付基礎設施的重要建設者、運營者,人民銀行認真貫徹落實黨中央、國務院的決策部署和新發展理念,會同相關部門努力深化我國支付體系改革開放,正確處理政府與市場的關系,更好地發揮政府作用和市場在資源配置中的決定性作用,支付行業“四梁八柱”式頂層設計基本完成,發展成就舉世矚目。

我國支付體系發展與展望以及區塊鏈支付結算的應用

通過改革創新培育市場活力

創新是支付體系保持活力發展的重要因子,也是支付體系快速發展的重要特征。人民銀行積極貫徹落實創新發展理念,把創新擺在支付體系發展全局的核心位置,堅持問題導向,大力推進服務創新、監管方式和監管手段創新,努力向創新要動力、以創新促改革。

在服務創新方面,人民銀行想市場之所想,急市場之所急,著眼市場主體需求,不斷創新服務產品。針對非銀行支付機構(以下簡稱“支付機構”)與商業銀行多頭連接開展業務成本高、清算效率低的實際問題,指導市場主體本著“共建、共有、共享”理念,建設運行支付機構網絡支付清算平臺(簡稱“網聯”),為支付機構提供統一、透明的資金清算服務,促進市場主體的業務創新。與傳統清算平臺建設不同,網聯作為我國重要的金融基礎設施,首次運用分布式架構開發建設,在我國支付行業發展歷史乃至金融基礎設施建設發展史上都具有劃時代的意義。適應商業銀行數據高度集中的發展需要,在第二代支付系統中支持法人銀行機構“一點接入、一點清算”,助推法人機構提高對清算賬戶資金的統籌管理水平。針對人民銀行會計核算主體點多面廣的實際,投產運行中央銀行會計核算數據集中系統,實現央行會計核算數據全國集中處理、數據集中存儲,提升中央銀行會計綜合服務特別是“居家式”服務水平。

在監管創新方面,針對支付行業發展中出現的市場亂象,人民銀行大力推進監管改革,轉變監管理念,創新監管手段,著力構建“政府監管、行業自律、社會監督、公司治理”的一體化監管體系,打造支付監管天網,堅決維護市場秩序,監管有效性明顯提高,市場亂象得到有效整治,我國支付監管步入新的階段。特別是在政府監管方面,堅持重典治亂,統籌實施無證經營專項整治和對市場主體檢查,打好突擊檢查、專項檢查、隨機抽查和現場核查組合拳;對發現的違規行為,勇于嚴管、敢于亮劍,堅持頂格處理,努力發揮“懲處一個、警示一片”的作用。在政府監管具體實施中,尊重監管對象的差異性,創新實施分類監管模式。

在深入調查研究、廣泛聽取各方意見、反復修改完善基礎上,人民銀行按照“統籌科學把握鼓勵創新、方便群眾和金融安全”的思路,于2015年12月發布《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》,在我國互聯網金融監管領域作出重要制度創新,對規范我國支付服務市場、維護公平有序競爭、平衡支付安全與效率、保障消費者合法權益、促進互聯網金融健康發展具有重要意義。

以落實銀行賬戶實名制和保護存款人合法權益為核心,人民銀行按照鼓勵創新與防范風險相協調的思路,實施個人銀行結算賬戶分類管理,根據不同開戶渠道及其核驗程度賦予不同的賬戶功能,推動我國賬戶制度改革邁出重要步伐,有利于建立賬戶安全屏障、推動金融服務創新、強化支付行業安全監管。

根據支付機構眾多、風險治理能力參差不齊的實際情況,人民銀行對支付機構實施分類分級監管,通過分類評級確定監管重點和差異化監管措施應用,提高監管針對性,有效發揮監管激勵作用。為解決客戶備付金規模巨大、存放分散、風險頻出等實際問題,人民銀行積極落實國務院互聯網金融風險專項整治工作要求,精心設計論證,建立實施集中存管工作機制,為實現中央銀行集中存管客戶備付金打下堅實基礎,有利于保障消費者合法權益、還原支付機構的業務本源。

統籌支付體系協調平衡發展

協調發展旨在促進平衡發展。具體到支付領域,就是要把握好支付體系總體布局,在發展區域上正確處理支付體系在城市和農村的擺布,在發展目標上正確處理好強化安全與提升效率的關系,在發展次序上正確處理系統建設與法規制度建設的步調一致。

城市和農村二元結構問題在我國支付領域也存在。人民銀行高度重視農村支付環境建設,下大力氣完善農村居民就近辦理存款、取款、匯款和收款、付款等基礎金融業務的相關設施和服務。特別是為農村居民“量身訂制”的農民工銀行卡特色服務、助農取款服務,便捷高效,得到一致好評。多年持續開展的農村支付環境建設,彌補了農村基礎支付服務的缺失,推進了農村金融普惠進程,成為農村金融繁榮的先導和農村經濟社會發展的推手。

安全和效率作為支付體系監管的目標,是始終貫穿支付體系發展的主線。在支付體系發展不同的階段,或者同一階段不同的支付體系組成部分,安全與效率的要求各自有所側重,需要審時度勢、正確抉擇。總體上看,兩者既對立又統一,安全是支付信心的保證,效率是支付體系發展的動力。安全和效率相輔相成,不可偏執偏廢。只講效率不顧安全,將使消費者資金安全、市場主體甚至整個行業暴露在巨大風險中。然而,世界上沒有絕對的安全,過度地附加安全措施而不考慮效率,可能給正常的支付活動造成負面影響,甚至扼殺創新。在個人銀行賬戶和支付賬戶實施分類管理中,人民銀行很好地處理了安全與效率的關系,既不簡單地從強化安全角度出發限制銀行和支付機構的業務創新,也沒有因為片面追求便捷和效率而全部實現網上開戶,從而維護了賬戶實名制的根基,為平衡安全和效率打下了制度基礎。

支付系統建設和法規制度建設都是支付體系建設的重要內容,是支付體系安全運行的重要支撐,兩者缺一不可。系統建設屬于“硬件”,是業務處理的基礎平臺;法規制度建設看似屬于“軟環境”,但卻具有消除不確定性的法律保障作用。長期以來,我國支付清算系統建設和法規制度建設齊頭并進,其中支付清算系統建設以“一年建設一個系統”的中國速度快速推進,在較短時間內躋身世界先進水平。2012年以來,人民銀行統籌兼顧國內支付和跨境支付安排,不斷完善我國支付清算系統。2013年10月我國第二代支付系統切換上線,建立起國內社會資金流轉的網絡中樞;2015年10月人民幣跨境支付系統(CIPS)投產上線,鋪設起跨境資金流轉的大動脈,標志著我國跨境支付安排取得重大進展,金融市場基礎設施建設再上新臺階。在大規模系統建設的同時,支付領域的法規制度不斷完善,形成了以《中國人民銀行法》為統領、以《票據法》《個人存款賬戶實名制規定》等為基礎的法規制度體系。目前,人民銀行正在開展支付、清算、結算領域的基礎立法研究,為實現結算最終性和軋差法律法規安排做好準備。

順應電子支付新趨勢

作為我國非現金支付工具創新的催化者,人民銀行堅持“資源節約、低碳環保”的先進理念,推動非現金支付工具從傳統的紙質票據、卡基支付快速向綠色支付、電子支付轉變,以互聯網支付、移動支付等為代表的新興電子支付成為非現金支付工具的發展方向,電子支付與社會公眾的生產生活廣泛融合,生活場景化應用越來越豐富。電子支付的擴大普及,有利于改善客戶體驗,實現隨時隨地隨心支付;有利于降低社會交易成本,提高支付服務效率;有利于促進消費,拉動經濟增長。研究表明,電子支付在一個國家消費總支付中的比重每增加10%,能帶動GDP增長0.5%。

在票據電子化方面,為了加快電子商業匯票對紙質匯票的替代步伐,防范紙質票據使用風險,自2017年1月1日和2018年1月1日起,人民銀行分別對單張出票金額300萬元和100萬元以上的紙質商業匯票作出限制使用要求。在網絡支付和移動支付方面,為順應網絡支付業務的井噴式爆發,人民銀行出臺相應政策和措施大力規范并促進網絡支付業務健康發展。2013~2016年,支付機構網絡支付業務總量從193.46億筆增長到1639.02億筆,金額從10.40萬億元增長到99.27萬億元,年復合增長率分別達到103.86%、112.10%。結合國內外移動支付行業最新發展趨勢,人民銀行指導中國銀聯創立“云閃付”移動支付品牌,進一步提高電子支付效率,豐富電子支付方式;為適應掃碼技術的快速發展,指導中國支付清算協會制定行業自律規范,推動中國銀聯制定企業標準規范,保障條碼支付安全。

在推動商業銀行存款貨幣支付媒介電子化的同時,人民銀行密切關注私營數字貨幣的迅猛發展,并成立專門團隊,加強我國中央銀行法定數字貨幣的研究探索,目前已經取得階段性成果。研發法定數字貨幣,是人民銀行落實綠色發展理念的重要項目,一旦推出,將徹底改變現有的貨幣發行模式,省卻實物現金的印制、發行、保管、驗點、銷毀和回籠等環節,可以節約大量的社會成本,增加社會公眾辦理日常支付業務的便捷性和安全性。

謀劃支付服務國際化

當前,我國金融領域的雙向開放正在不斷深化。支付服務領域是雙向開放的重要陣地,雙向開放也是支付行業適應我國開放型經濟縱深發展的必然趨勢。只有勇于雙向開放,我國支付行業才能接受更高層次的檢驗和歷練,不斷提高國際競爭力,更好地服務“走出去”戰略和“一帶一路”倡議實施。人民銀行積極落實黨中央、國務院工作部署,統籌兼顧國際國內兩個市場,穩妥實施“走進來”,加快推動“走出去”。在“走進來”方面,貫徹落實《國務院關于實施銀行卡清算機構準入管理的決定》,會同銀監會發布《銀行卡清算機構管理辦法》,細化國內國外銀行卡清算機構的準入程序,有序推進銀行卡清算市場開放;發布《關于促進銀行卡清算市場健康發展的意見》,大力促進清算市場機制完善,提升清算機構國際競爭力。加快推進電子支付領域的對外開放,吸引外資參與我國電子支付業務的發展和競爭。

“走出去”是我國支付行業具備并保持國際領先水平的必由之路。當前,我國支付行業已經成為全球最活躍的區域支付力量,比以往任何時期都更有能力參與國際競爭。面對難得的全球發展機遇,人民銀行積極支持我國支付行業“走出去”,堅持國內發展與國際拓展兩手抓、兩手硬,與國內支付體系建設工作同籌劃、同部署、同推進,鼓勵越來越多的市場主體布局全球支付市場,加快境外市場拓展;支持支付服務、技術、標準的對外輸出,搶占支付行業全球發展的更多“制高點”。在零售支付方面,中國銀聯已經在“一帶一路”沿線80%以上的國家和地區實現銀聯卡受理,與俄羅斯、中亞和東南亞多個國家開展發卡合作,基于銀聯卡網絡積極開拓移動支付等新興業務領域。同時,中國銀聯還積極推動技術標準、系統建設等深度合作,向亞洲支付網絡聯盟(APN)授權銀聯芯片卡技術標準,參與建設老撾、泰國等國家銀行卡支付網絡。技術和標準的對外輸出,標志著我國支付行業的零售支付國際標準建設實現“開門紅”。此外,一些支付機構的境外拓展也不斷發力,例如,支付寶憑借資本輸出和支付服務輸出,已經登陸歐美和亞洲多個國家和地區。在大額支付方面,人民幣跨境支付系統(CIPS)參與者規模不斷擴大,截至2017年5月底,共有28家境內外直接參與者、574家間接參與者,服務延伸至85個國家和地區,其中支持“一帶一路”沿線國家41個,助力“一帶一路”建設的紐帶作用日益顯現。

在鼓勵、支持市場主體“走出去”的同時,人民銀行作為全球支付、清算、結算領域最主要的組織“支付與市場基礎設施委員會”(CPMI)的正式成員,積極參加全球支付行業治理,鞏固和加強與CPMI、東亞及太平洋地區中央銀行行長會議組織、東南亞中央銀行組織、東南亞國家聯盟、中歐雙邊會、G20等的多邊或雙邊關系,深化和拓寬支付結算國際事務的參與度,傳播中國做法和經驗,不斷提升中國的話語權,為我國支付行業“走出去”保駕護航。

強化社會責任履行

作為國家金融體系的重要組成部分,我國支付體系植根于我國經濟社會發展的土壤,在發展中堅持為了人民、依靠人民,發展成果由人民共享。作為支付體系的監督者,人民銀行自始至終都將保護金融服務消費者的合法權益放在心坎里、寫在制度中、落實在行動上。

針對近年來電信網絡新型違法犯罪活動猖獗的勢頭,人民銀行全面貫徹黨中央、國務院領導同志重要批示指示精神,認真梳理電信網絡詐騙暴露出的支付環節問題,于2016年10月印發了《關于加強支付結算管理 防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》,從強化賬戶實名制、加強轉賬管理等方面提出了延遲ATM轉賬到賬時間等20項具體措施,并組織支付行業壓實責任、改造系統、優化流程、擴大宣傳和做好檢查,筑牢金融業支付結算安全防線,堅決阻斷電信網絡詐騙的資金轉移通道,為社會各界合力圍剿電信網絡詐騙作出了重要貢獻,有效維護了社會公眾財產安全。截至2017年4月底,銀行為個人撤銷ATM電信網絡詐騙轉賬1364筆,為群眾直接挽回資金損失1484.13萬元;銀行和支付機構拒絕異常開戶申請14.77萬人次;暫停和撤銷多人共用同一電話號碼且無法說明合理性的賬戶1509萬戶。會同公安等部門建立電信網絡新型違法犯罪涉案賬戶緊急止付和快速凍結機制,建成運行“電信網絡新型違法犯罪交易風險事件管理平臺”,直連公安部門,大幅提升公安機關查詢、止付和凍結涉案賬戶的效率,有效切斷電信詐騙資金鏈。到2017年5月底,全國共有3833家銀行和118家支付機構接入,辦理查詢、止付和凍結業務299.32萬筆,最大一筆止付金額達到2億元,成效立竿見影。除此之外,人民銀行還多次聯合相關部門開展非法買賣銀行卡信息專項整治行動,斬斷銀行卡信息買賣的“黑手”,保護好公眾用卡安全與合法權益。

我國支付行業體量大,供需參與主體廣泛。隨著越來越多的支付機構進入市場,我國的支付服務供給主體徒增,除了傳統4000多家銀行業金融機構、200多家財務公司和3家特許清算機構外,新增近260家支付機構;與此同時,支付服務的需求主體也爆炸式增長,在互聯網金融強力撬動下,我國廣大“長尾客戶”作為需求主體加入到我國支付服務市場。支付市場急劇擴張,造成了點多面廣的風險防范問題。人民銀行作為支付市場的主要監管者,既要督促供給主體安全經營、可持續發展,又要保護需求主體作為金融消費者的合法權益不受侵害。為此,人民銀行堅持共享、共治理念,在強化政府監管的同時,建立健全行業自律機制和社會監督機制,共同維護支付行業秩序和社會公眾合法權益。2011年,人民銀行推動成立了中國支付清算協會。幾年來,在會員單位的大力支持下,支付清算協會積極履職,以服務會員與維護行業利益為宗旨,著力完善協會治理和內部建設,強化行業自律制度建設,規范行業發展,維護行業秩序,取得了顯著成效。2016年,人民銀行發布支付結算違法違規行為舉報獎勵制度,并指導中國支付清算協會制定實施細則、開發建設運行舉報平臺,受理社會舉報,將支付違規行為置于社會監督之中。截至2017年5月底,舉報平臺累計收到舉報3058件,受理合規舉報898件。

安全、高效的支付體系產生了強大的經濟效益和社會效益,不僅加速資金周轉,銜接微觀主體產供銷活動,還刺激消費,拉動經濟增長;不僅暢通貨幣政策,還維護金融穩定、促進金融服務創新;不僅促進社會懲防體系建設和信用體系建設,還有利于推動公共服務均等化和國家重大政策與戰略的實施。同時,支付服務對民生領域極為重要,支付體系現代化發展成果使廣大單位和社會公眾普遍受益。截至2016年底,全國人均個人銀行結算賬戶6個,人均持有銀行卡4.47張,2016年卡均消費9593元;人民銀行支付系統日均處理業務2354萬筆、金額15萬億元;農村地區人均個人銀行結算賬戶3.91個,人均持有銀行卡2.8張;農村地區助農取款服務點98.34萬個,辦理支付業務(包括取款、匯款、代理繳費)4.95億筆,金額4247.78億元;助農取款服務點覆蓋村級行政區53.17萬個,村級行政區覆蓋率超90%,村均擁有量為1.8個,農村居民足不出村即可辦理基礎金融業務,逐漸享受到了和城市居民同樣的基本金融服務。         

支付體系建設任重道遠

我國支付體系的發展成果,得益于黨中央、國務院對國家支付體系建設的堅強領導,得益于我國波瀾壯闊的金融經濟社會改革實踐,得益于我們走中國特色支付體系發展道路的高度自信。展望未來,我國支付體系建設任重道遠。下一步,人民銀行將繼續貫徹落實黨中央、國務院工作部署,完善支付體系改革發展,促進支付體系平穩運行,保障經濟社會改革穩步推進,以優異成績迎接黨的十九大勝利召開。

一是堅持問題導向,恪守底線思維,把防范支付風險放在更加重要的位置,把清理打擊無證經營支付業務作為當前支付領域最緊迫、最首要的任務,防范市場亂象反彈,堅決維護支付服務市場秩序。二是繼續完善和落實頂層設計,引領支付行業發展變革,著力提升支付服務法規制度層級和科學監管水平,解決支付清算結算領域的關鍵法律問題。三是統籌國內與跨境支付安排一體化發展,落實《網絡安全法》要求,強化金融支付領域關鍵信息基礎設施重點保護;狠抓安全生產管理,保障支付與市場基礎設施安全運行;優化系統功能,竭誠提高服務效率。四是深入研究金融科技對支付體系等的實質影響,做好我國金融科技發展戰略規劃和政策指引;鼓勵金融科技和監管科技應用,大力推動支付行業創新和支付監管創新。五是加快金融普惠進程,助力精準扶貧,最大限度地共享支付體系發展成果;夯實金融消費者權益保護工作,使先進支付服務的共享更安全、更放心。六是鼓勵和支持支付行業“走出去”,布局全球支付市場,提高我國支付行業全球化發展的競爭力,服務和推動“一帶一路”建設。積極參與支付行業國際治理,深化支付監管國際合作。

那么區塊鏈支付結算在支付清算中如何應用?

區塊鏈支付結算在支付清算中如何應用

區塊鏈技術在支付結算中應用,主要是三個方向

第一,提高支付結算的安全性與效率。在現有的支付結算體系內和模式下,支付結算要在某個核心要素層面實現突破,以提高支付結算的安全性和效率。

第二,創新的支付結算工目。如跨境支付領域,現在跨境支付一般是由付款行、代理行和收款行、清算銀行共同完成的,存在路線長、環節多、易出錯、費用高等弊端,而通過運用區塊鏈技術,可以屏蔽這些問題,既省去了第三方金融機構等中間環節,又實現了全天候實時到賬,并目整個操作流程安全簡便。

第三,數字貨幣的推廣與應用。實現銀行的完全脫媒,類似現實生活中現金結算,數字貨幣或可成為法定貨幣的部分替代。

區塊鏈技術在支付結算中應用,主要是三個方向

區塊鏈技術可實現點對點的交易,并將交易數據與全網共享監督,這 可有效提升傳統銀行業的支付結算效率并降低交易成本 。以跨境匯兌為 例,開戶人在本國的一家小型銀行向境外一家小型銀行匯款,需要經歷四個步驟:

①開戶人向本國小型銀行提出匯款申請;

②本國小型銀行向具有 匯兌條款的本國大型銀行提出申請;

③大型銀行通過電匯與境外簽署匯兌 條款的大型銀行合作;

④境外大型銀行向境外的小型銀行匯款   

這一漫長 的過程要經歷 3 -10天 ,且電匯手續費高,中間環節冗長復雜 ,消耗人力成本高,將區塊鏈技術加人跨境支付結算體系,可以在匯款時直接將該筆交易訂單掛單,在區塊鏈系統中尋找有這筆訂單公鑰的交易銀行接單,從而在幾秒內完成交易 。區塊鏈技術的加人,解決了銀行跨境支付結算價值 鏈上存在的根本痛點 。

需要經歷四個步驟

傳統 B2B 跨境支付結算

現代商業貿易交易清算都要借助銀行,這種傳統的通過中介機構進行 的交易要經過開戶行、對手行、境外銀行和境外收款行的多重環節,其中 每一個機構都有自己的賬務處理系統,需要簽署跨境匯兌協議,并且機構 之間要花費大量時間進行賬日核對 、交易支付和結算,成本高且效率低, 還容易引發匯兌風險 。

首先,傳統 B2B (企業對企業)跨境支付的操作成本和費用高昂 。以 中國銀行跨境電匯業務為例, 一筆跨境匯兌業務要收取千分之 一的手續費 (最低50 元,最高 260 元) ,外加每筆50元的電訊費 。同時,如果匯款行 或收款行不具備跨境匯兌資質,還需要經過中轉的大型銀行,這筆費用會根據中轉行之間的協議來定價,在匯款時匯款人并不知道 該支付多少中轉費, 一般會酌情添加費用來保證收款人能收到足額款項 。

其次,傳統跨境匯款安全性和便捷性堪憂 。貿易往來的可靠性會根據 貿易國的發達程度產生差異,并且,跨境匯款只有在銀行的工作時間才能 發起交易,必須依靠銀行的中轉職能 。匯款人發起轉賬必須先要兌換成外 幣,并且需要在網上或去銀行專柜進行操作,手續煩瑣且耗時,缺少用戶 友好性 。

最后,跨境支付流程緩慢,效率低。因為中轉環節涉及多家銀行和支 付系統,所以 一般跨國轉賬需要經歷 3 -10 個工作日,對于經常性往來的 貿易來說這種付款的滯后性可能不足為懼,但對于某些對付款方式和時間 敏感的收款方來說,付款的滯后性會產生一些消極影響 。

傳統 B2B 跨境支付結算

區塊鏈技術解決了傳統跨境支付平臺中的銀行中轉問題 。將區塊鏈技 術引人支付結算環節,可以形成點對點的直接交易,省去了中介機構的煩 瑣環節,并使得低成本高效的跨境實時轉賬成為可能 。

首先,區塊鏈降低了交易成本和中轉費用,使得交易流程更加透明 。 中轉銀行的中介職能被取消,導致銀行會降低手續費和外匯業務利潤來保 障自己的競爭優勢 。其次,區塊鏈的分布式賬本技術保障了交易的點對點 支付,省去了中間銀行的處理時間,提高了交易的總體速度 。

最后,由于 區塊鏈數據庫是一個分中心化的數據庫,沒有任何一個節點可以控制整個 數據庫,因此提高了單 一節點泄露數據的難度 。同時,任何節點對數據的 操作都會被其他節點觀察到,泄露數據者會在第一時間被發現,從而加強 了對數據泄露的監控。

未來,區塊鏈可以實現全天候支付  、實時到賬和沒 有隱形成本的跨境支付結算,并幫助降低跨境電商資金風險,滿足其支付 和清算服務的及時和便捷性 。根據麥肯錫的測算,未來 B2B 跨境支付結算 平臺引人區塊鏈技術會將交易成本從 26 美元下降到 15 美元,其中 75% 為 中轉行的維護費用,另外 259毛為人工及外匯匯兌成本 。

區塊鏈技術

區塊鏈支付結算平臺

區塊鏈提高了傳統電子交易模式的效率 。為了緩解電子交易中錢貨不 能即時兩清的問題,傳統模式引人第 三方機構作為交易過程的信用中介, 使交易的發生成為可能,因此,間接金融機構再次在電子交易時代扮演了 重要的角色 。與此同時,雖然中介機構為電子交易提供了便利,但也存在 成本遞增、效率低下和雙重消費等問題 。在比特幣支付體系中,不需要第 三方機構提供信用,記錄比特幣產生及交易的數據庫(或者說賬本)是分 布式的,由各個交易節點共同記錄和存儲數據。為了讓各方相互信任,所有交易必須得到全網共同驗證和認可,各個區塊是公開透明的。對于視安 全為第一要務的金融機構而言,不可篡改、匿名共識讓區塊鏈技術在金融 領域迅速普及開來 。

區塊鏈對傳統支付結算體系的顛覆式改進,主要體現在安全性增加、 交易效率高和交易費用低 。自區塊鏈技術推出以來,支付結算的日均交易 量、金額總量和平均每筆交易金額均呈現了大幅度增長,證明區塊鏈技術 對支付結算業務的變革有顯著作用 。

區塊鏈支付結算平臺

首先,從安全性的角度分析,區塊鏈技術支持的支付系統采用的是分 布式"推式" (Push)支付,而傳統支付系統采用"拉式"(Pull)支付。 在Push 支付中,用戶不必提供個人信息和銀行卡賬戶信息,系統將這些信 息加密成哈希值傳輸給商家,而傳統 Pull 支付,用戶完成交易必須將個人 的信息和銀行賬號等私密信息傳輸給商家,商家通過信息驗證完成收款。 這些個人信息和銀行信息的聚集極易成為不法分子獲取不義之財的途徑。 區塊鏈采用 SHA -256 算法,是哈希算法的一種,它會將任意長度的二進制值映射為較短的固定長度的哈希值 。任意不同形式的東西都會映射為唯一的緊湊的二進制形式 ,可以幫助驗證數據的一致性和完整性 。

其次,對于商家來說,區塊鏈的支付系統可以降低交易成本 。目前傳 統的信用卡或借記卡的每筆交易商家要支付 3% 的手續費,區塊鏈技術可以幫助商家節省  80%  - 90% 的交易費用。以美國支付公司"條紋" (Stripe)  為例,其常規收費方式是向商家收取 30 美分的固定費用外加交易 額的 2.9%作為手續費 。通過分布式賬本區塊鏈技術的引進,省略掉中心 化的信息交流成本和貨幣流通成本,從而使交易費用大幅下降,交易額 100 萬美元以內不收費,超過 100 萬美元的部分收取 1%的手續費。

再次,基于區塊鏈技術的支付結算平臺可以提高結算效率,縮短支付時間。傳統借記卡或信用卡的交易需要  1 個工作日才能到賬,跨境支付更 是需要 3 -10 個工作日才能完成 。利用區塊鏈的點對點實時交易和分中心 化的分布式賬本,可以有效縮短交易時間,短則幾秒就能完成,這大大提 高了支付系統處理業務的實效,提高轉賬筆數和轉賬總金額  。對于大筆跨 境支付來說, 3 -10 天的匯款轉賬時間的滯后會產生巨大的資金利用機會 成本,也增加了交易時長所帶來的匯兌風險 。區塊鏈的加人可以有效解決 上述問題,并提升銀行處理跨境支付結算業務的效率,增加市場競爭性。

最后,區塊鏈技術激勵支付結算平臺開拓創新業務點,滿足用戶日益 靈活的付費需求 。傳統的跨境支付一般需要的手續費較為固定,以中國銀 行跨境支付為例,手續費為 150元電訊費 +0.1%的匯款金額(下限 50 元,上限 260 元) ,因此手續費隨著匯款金額的減小而呈遞增態勢,小額匯款邊際成本高 。而基于區塊鏈技術的支付方式固定手續費低,可以覆蓋小額 支付,拓展小額資金客戶的支付結算業務,使支付更碎片化,方式更 靈活 。

區塊鏈跨境支付平臺

預計在未來,現有的傳統金融交易結算體系將因為區塊鏈技術的變革而展現出更高效、更安全和更低成本的支付技術  。各國銀 行也在積極與區塊鏈科技公司合作項目,測試并開發區塊鏈跨境支付結算, 體系并制定區塊鏈解決方案 。

日本金融服務業意識到區塊鏈在業務優化和技術改進中的重要作用, 開始嘗試基于區塊鏈技術開發衍生應用 。摩根大通受到全球經濟增長放緩以及持續低利率的壓力,開始關注區 塊鏈技術在銀行傳統業務上的應用 。為了降低運營成本,摩根大通大幅縮 減開支井裁員,不僅如此,在如今在線支付體系逐漸威脅傳統金融機構的 情況下,摩根大通也在積極與比特幣創業科技公司合作,投入大鹽資金開 發區塊鏈在銀行技術方面的應用 。2016 年 2 月,摩根大通開始測試區塊鏈技術對美元匯款的應用,大約有2200 名客戶參與這次在倫敦和東京兩個金融中心之間進行的匯款測試 。在摩根大通未來的區塊鏈計劃中,希望更多 參與實時的交易測試,在監管允許的情況下,為一些企業和投資銀行的客 戶,包括一些對沖基金,開展區塊鏈測試 。

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